Проблема финансовой грамотности населения страны

Перечисленные компоненты финансовой грамотности имеют большое значение, так как представляют сочетание определенного уровня финансовой грамотности граждан с их склонностью к риску.

Склонность людей к риску представляет основную проблему не только для населения, но способствует проявлению негативных эффектов для государства и общества, то есть низкий уровень финансовой грамотности провоцирует высокую склонность граждан к риску.

Кроме того, наряду с компонентами финансовой грамотности и склонностью к риску существует поведенческий аспект, то есть установки, означающие предрасположенность к восприятию и поведению в отношении объектов и ситуаций, касающихся личных финансов. К поведенческим установкам в финансовой сфере можно отнести:. Все перечисленные компоненты финансовой грамотности, склонность к риску и поведенческие установки взаимосвязаны друг с другом и на практике проявляются в финансовом поведении граждан.

Повышение финансовой грамотности наряду с финансовым образованием и защитой прав потребителей финансовых услуг было признано Комиссией Европейского Союза и Организацией экономического сотрудничества и развития актуальной задачей общественного развития.

Финансовая грамотность населения в таких странах, как США, Канада, Великобритания, Австралия, Чехия, Корея, приобретает все большую остроту в силу факторов, действующих со стороны предложения и спроса.

В первом случае речь идет о стремительных изменениях параметров рынка финансовых услуг рост ассортимента финансовых продуктов, усложнение процедур их потребления, расширение спектра организаций их предоставляющих и адресатов услуг. Во втором случае — о социально-экономических и демографических изменениях ускорение процесса старения населения, снижение доли населения трудоспособного возраста, рост разнородности населения, рост личных располагаемых доходов населения. Вопросами изучения финансовой грамотности населения в РФ занимаются такие организации как: Основные направления повышения финансовой грамотности населения в России определены приказом Федеральной службы по финансовым рынкам России ФСФР от На период гг.

Москва реализуются региональные программы повышения финансовой грамотности населения. В данных субъектах созданы региональные центры финансовой грамотности [4]. Согласно данным опроса Национального агентства финансовых исследований НАФИ было выявлено, что большинство россиян считают себя финансово неграмотными. Остальные предложенные темы вызвали примерно одинаковый интерес у респондентов — пенсионное обеспечение, планирование покупок длительного пользования [3].

Неудивительно, что финансовая грамотность прямо пропорционально связана с уровнем образования: Повышение уровня финансовой грамотности имеет большое значение для развития способности отдельных лиц и их семей управлять возросшими рисками. Сюда включается недопущение чрезмерного увеличения личного долгового бремени, преодоление финансовых трудностей, снижение риска банкротства, сохранение сбережений и обеспечение достаточного уровня благосостояния после выхода на пенсию.

Финансово грамотные потребители — это важная предпосылка для глубокого развития финансового сектора. Кроме того, повышение уровня финансовой грамотности является важной характеристикой современного эффективного режима защиты прав потребителей, который включает в себя простое и сопоставимое раскрытие информации потребителям, эффективные институты рассмотрения жалоб потребителей, а также запрет недобросовестной рыночной практики. Финансовая грамотность оказывает сильное влияние на жизнь конкретного человека, так формирует его способность [5]:.

Низкий же уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества в целом. Уровень финансовой грамотности говорит об уровне развития страны в целом. Есть еще и социальный аспект, о котором нельзя забывать: В настоящее время большинство россиян получают теоретические знания в области финансов самостоятельно, посредством специализированных интернет-сайтов, телепередач, литературы, новостей, посещая курсы и тренинги, а опыт приобретают на собственных ошибках.

Учитывая менталитет и психологию населения России, необходимо сконцентрировать все усилия на создании государственной программы финансового образования молодежи, так как в этом процессе чрезвычайно важна роль авторитетного, независимого и надежного поставщика информации в области личных финансов, которым и должно стать государство.

В последние 10 лет в Российской Федерации возрастающее внимание уделяется вопросам повышения уровня финансовой грамотности и, как следствие, качества жизни населения, который рассматривается в качестве важнейшего фактора экономического развития страны и финансового потенциала домашних хозяйств.

Необходимость повышения уровня финансовой грамотности населения неоднократно подчёркивалась в документах Правительства Российской Федерации. В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до года отмечается, что стимулирование населения к сбережению денежных средств, в том числе посредством развития финансовой грамотности, должно быть одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса.

Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до года рассматривает повышение финансовой грамотности как один из стратегических факторов обеспечения конкурентоспособности российского финансового рынка. Это предложение было поддержано, так как актуальность этой работы стала очевидной в условиях мирового финансового кризиса годов. Исполнителем является Министерство финансов Российской Федерации.

В рамках реализации Проекта проводится регулярный мониторинг уровня финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

А также разрабатываются и реализуются образовательные программы по повышению финансовой грамотности, в том числе, учебно-методические комплекты для различных целевых и возрастных группы учащихся образовательных организаций. К реализации Проекта привлечены федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, общественные объединения потребителей, представители экспертного и образовательного сообществ.

В Проекте на постоянной основе принимают активное участие 9 пилотных регионов Российской Федерации, а также все более возрастает участие других регионов 83 субъекта Российской Федерации в году во Всероссийских неделях финансовой грамотности для детей и молодежи и неделях сбережений, проводимых в рамках Проекта. С года Банк России ведет системную работу, в том числе в рамках реализации Основных направлений развития финансовых рынков на период гг.

Совместно с Минобрнауки России проводится доработка примерных образовательных программ, запущены программы повышения квалификации преподавателей образовательных организаций и подготовки тьюторов по финансовому просвещению. Значительное внимание уделяется повышению уровня финансовой грамотности и предпринимательской грамотности субъектов МСП с акцентом на выявление рисков при использовании различных финансовых услуг и инструментов, реализуются соответствующие обучающие программы.

Также Банком России ведется разработка методологии оценки уровня финансовой грамотности населения в целях проведения дальнейшего мониторинга в рамках реализации настоящей Стратегии.

Наряду с Минфином России и Банком России, а также Роспотребнадзором, Минобрнауки России и другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления, активное участие в мероприятиях по повышению уровня финансовой грамотности населения принимают институты финансового рынка, другие заинтересованные стороны.

Тем не менее, уровень финансовой грамотности и в целом финансовой культуры в Российской Федерации остается пока еще достаточно низким и требует долговременной систематической и скоординированной работы всех заинтересованных сторон. Навыки личного финансового планирования и формирования финансовых резервов на случай непредвиденных обстоятельств по-прежнему отсутствуют у большинства российских домохозяйств. Только в каждом четвертом домохозяйстве ведется письменный учет доходов и расходов[1].

Лишь треть россиян[2] стараются финансово обеспечить свою пенсию и обращают внимание на доходность и гарантию сохранности сбережений при выборе инструментов накоплений. Хорошо информированные и грамотные потребители предъявляют высокие требования к качеству товаров и услуг, тем самым не только способствуют повышению их качества, но и стимулируют здоровую конкуренцию среди их поставщиков, благоприятно влияют на политику цен, создают условия эффективному регулированию рынка, росту здоровой конкуренции среди продавцов финансовых продуктов и услуг.

В перспективе все это приводит к снижению цен и контролю над уровнем инфляции. Пока еще нельзя утверждать о массовом внедрении финансовой грамотности в образование подрастающего поколения, однако большинство как международных, так и отечественных экспертов считает: Следует отметить, что проблема внедрения концепции финансового образования в существующие учебные программы актуальна для всех стран.

Международные эксперты выделяют следующие основные причины необходимости такой интеграции: Примеры отдельных информационно — образовательных продуктов, методик, мероприятий в рамках государственных программ. Основные инструменты, мероприятия и методология. Важной особенностью зарубежных подходов к вопросу образования в сфере личных финансов, на которой необходимо заострить внимание является то, что необходимость и способы сбережений на старость разъясняются с самых юных лет, а начало самостоятельной жизни ассоциируется с началом участия в различных пенсионных программах.

Следует заметить, что хотя социальный и экономический эффект от повышения финансовой грамотности молодого понимания проявляется постепенно, мировой опыт доказывает бесспорную необходимость осуществления этой работы и недопустимость промедления в решении указанной проблемы.

Необходимость повышения финансовой грамотности молодежи как важнейший приоритет государственной политики Центром финансовых рынков Научно — исследовательского института Академии бюджета и казначейства Министерства финансов РФ был глубоко изучен и проанализирован опыт развития финансового образования и повышения уровня финансовой грамотности населения многих стран мира, проанализированы наиболее интересные и эффективные программы, методики, образовательно—информационные продукты, используемые для решения этой проблемы.

Во многих странах мира активно предпринимаются попытки введения финансовой грамотности в качестве самостоятельного предмета или в рамках существующих предметов, изучаемых в учебных заведениях. Практика также показала, что успешная интеграция финансовой грамотности в систему образования зависит от наличия:. Международные эксперты выделяют следующие основные причины необходимости такой интеграции:.

Проблема повышения финансовой грамотности населения является особенно актуальной в условиях развития экономики РФ. В большей степени развитие современной экономики РФ зависит от способности населения эффективно использовать ресурсы финансовых и производственных технологий. В России финансовая грамотность находится на достаточно низком уровне, т.к. большинство населения не ориентируется в финансовой среде и не использует продукты и услуги, предоставляемые финансовыми институтами. Проблемы повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации. Машинистова Галина Евгеньевна к.э.н., доцент кафедры бухгалтерского учета. РЭУ им. Г.В. Плеханова. e-mail: masheenistova@blade-and-soul.ru В статье рассматриваются пути и методы повышения финансовой грамотности населения РФ. Рассматривается необходимость создания программ по финансовой грамотности, доступных различным слоям населения. Ключевые слова: бухгалтерский учет, финансовые инструменты, анализ программ, затраты, расходы, финансовые услуги, кредиты, займы, институциональные формы повышения финансовой грамотности. Текст научной работы на тему «Проблемы измерения и пути повышения финансовой грамотности населения России». O.E. Кузина, Д.Х. Ибрагимова ПРОБЛЕМЫ ИЗМЕРЕНИЯ И ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ. РОССИИ. Рост доходов населения в последние лет и развитие рынка финансовых услуг, в первую очередь потребительского кредитования, повышает важность вопросов, связанных с недостатком финансовой грамотности значительной части населения.

Совет муниципальных образований Новосибирской области

А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора.

Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты. Стоит отметить, что от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом.

Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения — важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии.

Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка и т.

В России финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами. При этом у держателейкредитных картнаблюдается низкий уровень знаний о рисках, связанных с этим продуктом. Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений.

Также следует отметить, что в России низкая информированность населения о том, какие права имеет потребитель финансовых услуг и как их защищать в случае нарушений. Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне. Впервые эту проблему в России стали обсуждать в году на встрече в Санкт-Петербурге министров финансов G8, после чего меры по формированию финансовой грамотности в стране нашли отражение в целом ряде документов президента и правительства РФ [2].

Например, в Концепции долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до года повышение финансовой грамотности обозначено в качестве одного из основных направлений формирования инвестиционного ресурса.

В Стратегии развития финансового рынка РФ на период до года оно рассматривается в качестве важного фактора развития финансового рынка в России [3]. Министерство финансов РФсовместно с рядом федеральных органов исполнительной власти и при участии Всемирного банка ведет разработку программы повышения финансовой грамотности населения. Программа рассчитана на пять лет и на первом этапе будет реализовываться в нескольких российских регионах [4]. Она будет включать в себя подготовку конкретных учебных программ и продуктов, совершенствование законодательства в сфере финансовых услуг и прав потребителей.

Также данный проект должен по возможности объединить, обеспечить координацию уже реализуемых и готовящихся к запуску на разных уровнях программ и инициатив в сфере финансовой грамотности. Общий объем затрат составляет млн.

На сегодняшний день по-прежнему большинство россиян получают теоретические знания в области финансов самостоятельно, посредством специализированных интернет-сайтов, телепередач, литературы, новостей, посещая курсы и тренинги, а опыт приобретают на собственных ошибках. Несмотря на большое количество ресурсов посвященных грамотности населению, они носят либо специализированный характер [5], либо коммерческую специализированную основу [7], либо малоизвестны.

К тому же, несмотря на то, что имеются ресурсы достаточно популярные [6], к ним обращаются как правило, уже после появление финансовой проблемы. Как правило, такие проблемы решаются не в сторону населения, так как финансовая сфера следует исполнению договоров, как правило, учитывает компонент не грамотности населения, или доверие при подписании.

Здесь много зависит от государственного регулирования. Люди пока не всегда понимают те термины, которые финансовые компании используют при написании текстов своих договоров. Примерно треть россиян подписывают договоры вне зависимости от понятности смысла текста или вовсе не читая документ, полагаясь лишь на слова сотрудников банков и иных финансовых учреждений. Едва ли можно рассматривать эти цифры как показатель умения и возможности сравнивать и, соответственно, высокого уровня финансовой грамотности.

Также низкая финансовая грамотность приводит к повышенной криминогенности на финансовых рынках. Низкая финансовая грамотность не только мешает развиваться легальному бизнесу, но и стимулирует нелегальный. Неграмотные потребители с легкостью попадают к мошенникам, чем невольно способствуют росту финансовых пирамид. Такие пирамиды обещают избавление от всех долгов за невысокую плату, но на практике никак не могут помочь в решении проблем должника, а лишь сильнее загоняют человека в безвыходное положение, лишая средств.

Злоупотребляют низкой финансовой грамотностью и юристы-шарлатаны, за значительные гонорары составляющие бессмысленные письма в различные инстанции. А обращение к кредитным брокерам и вовсе грозит самому потребителю обвинением в мошенничестве или подделке документов. Решению этих проблем на данный момент уделяется значительное внимание.

На законодательном уровне появляется все больше законов и указаний ЦБ РФ, направленных на раскрытие информации о займе. К тому же появились ограничения штрафов и пеней, что способствует снижению долговой нагрузки [13]. Все эти шаги полезны и для потребителей, и для отрасли.

Но регулировать этот вопрос законодательно до бесконечности не представляется разумным. К сожалению, рост доступности информации о финансовых услугах не означает автоматического повышения финансовой грамотности. Мы вынуждены констатировать, что далеко не каждый потребитель осознает полезность знаний о финансовой сфере и хочет их приобрести. Исправить такую ситуацию, на наш взгляд, помогло бы введение обязательных уроков финансовой грамотности в российских школах и вузах. На рынке одна из частей программы финансовой грамотности — это создание институтов посредничества между клиентом и финансовым институтом.

Скажем, нужны независимые страховые брокеры, не те, которые сидят на проценте у страховых компаний, а те, которые получают деньги от самого клиента; независимые финансовые советники, чтобы человек мог прийти и получить консультацию третьей стороны, не связанной с банкирами, страховыми компаниями, инвестиционными фондами. Финансовая безграмотность — крайне опасная вещь. Сейчас почти у каждого есть возможность стать инвестором.

Инвестиционные продукты становятся все доступнее, но у населения нет о них знаний, необходимых для их использования. Если брать самые распространенные услуги: Из-за безграмотности миллионы людей принимают разорительные для себя решения, которые будут сказываться в последствии на каждой семье отдельно, и на общество и государство в целом. Центробанк, институты гражданского общества, участники рынка пытаются повысить финансовую грамотность населения, формируя корректный образ отрасли в СМИ и работая с потребителями услуг: Первые замеры финансовой грамотности были проведены в США в х годах.

В это время исследователи не ставили перед собой как таковой задачи измерения уровня финансовой грамотности населения. Тема недостаточного уровня знаний и навыков в отношении личных финансов возникала из более практически ориентированных проблем. В основном эти проблемы касались пенсионных сбережений работающего населения и финансового поведения студентов. Но уже в конце х стало понятно, что для того, чтобы, используя собранные данные, обоснованно говорить об уровне финансовой грамотности населения, необходимо перейти от измерения частных разрозненных индикаторов к системе взаимосвязанных показателей финансовой грамотности, обоснованных теоретически.

С тех пор исследователи и практики значительно продвинулись в этой области. Сегодня уже создаются универсальные методики измерения финансовой грамотности населения, которые могут быть использованы в разных странах в сравнительных исследованиях. Иными словами, финансовая способность — это практическая деятельность индивида по достижению поставленных им целей. Поэтому если мы хотим измерить финансовую способность человека, то необходимо не столько измерять знания человека, сколько оценить, насколько то, что он делает, соответствует нашим представлениям о том, что делают финансово способные люди.

Люди, давшие правильные ответы на эти вопросы, задававшиеся Аннамарией Лусарди Дартмутский колледж , Оливией Митчелл Уортонская школа Университета Пенсильвании и их коллегами жителям 14 стран мира, — глобальное меньшинство сравнительно недавно работу Лусарди и Митчелл опубликовал Journal of Economic Literature. В НАФИ отмечают, что кризис подтолкнул граждан повышать свою финансовую грамотность. По сравнению с июнем года в феврале текущего года доля россиян, считающих себя финансово грамотными, увеличилась на 20 процентных пунктов.

Более грамотными россияне стали и в выборе финансовых услуг: Вместе с тем данные опроса НАФИ говорят о том, что кризис несколько дезориентировал граждан. С года в России ведется планомерная работа, целью которой является повышение финансовой грамотности граждан: Авторами изложена концепция повышения финансовой грамотности населения и опыт ее реализации, основанные на эффективном взаимодействии вуза с учреждениями среднего общего и профессионального образования, представителями бизнес-сообщества, органами власти и государственными финансовыми учреждениями.

Основы взаимодействия представлены на рис. Субъектами, заинтересованными в реализации данного направления, являются: Достоинством проекта является его комплексность, которая позволяет учесть многообразие и многоаспектность финансовой жизни населения. Задачами проекта поставлены следующие: Проект включает в себя мероприятия, которые можно условно разделить на два типа: Публикационно-просветительские мероприятия включают в себя публикацию специальной литературы учебных пособий, статей, сборников статей ,направленной на финансовое просвещение граждан.

Среди мероприятий данного вида можно отметить издание серии учебных пособий , , гг. В учебных пособиях раскрываются сущность, виды и содержательная основа ценных бумаг, имеющих обращение в РФ. Рассмотрены различные аспекты функционирования рынка ценных бумаг: Учебные пособия ценны тем, что в них дается необходимый минимум теоретических и практических знаний о формировании и развитии рынка ценных бумаг, их обращении.

В пособии доступно изложены такие сложные экономические вопросы и категории, как сущность и теории денег, инфляция, наличный и безналичный денежный оборот. Пособие ориентировано на широкий круг читателей-непрофессионалов.

Преподавателями кафедры ведутся исследования в сфере финансовой аренды. Издано учебное пособие, которое посвящено проблемам активизации лизингового бизнеса. Учебное пособие создавалось в первую очередь для предприятий-партнеров вуза, в том числе для коммерческих банков, предприятий и организаций различных форм собственности.

Кафедра поддерживает тесные связи с бизнес-сообществом. Публикации, представленные в рубрике, носят просветительский образовательный характер и представляют собой часть последовательной работы с гражданами, разъясняя сложные экономические и финансовые вопросы с позиций экономических потребностей самих граждан, возможностей и имеющихся ограничений банков,внешних экономических факторов, определяющих условия взаимодействия граждан с банками.

В статьях кратких, но актуальных руководители банка высказывают свое мнение и дают комментарии по различным экономическим вопросам, в том числе и сформулированным самими гражданами например: Организационно-просветительские мероприятия проекта представлены следующими. Заявленные мероприятия включали лекции, семинары и практические занятия для студентов ряда среднеспециальных и высших учебных заведений города, проводимые специалистами практиками в конкретной области финансовой сферы банковской, пенсионной, инвестиционной, защиты прав потребителей финансовых услуг.

Тематика проведенных занятий касалась основ инвестирования, роли денег в платежном обороте, основ формирования пенсии и ряда других актуальных вопросов. Занятия сопровождаются обязательным распространением материалов просветительскогохарактерасредицелевойаудитории. В рамках Инвестиционного клуба проводится консультирование по вопросам инвестиций в ценные бумаги и деривативы,ознакомление с принципами работы трейдинговых платформ, в том числе с помощью системы QUIK.

QUIK представляет собой многофункциональную информационно-торговую платформу, которая состоит из серверной части и рабочих мест терминалов клиента, взаимодействующих друг с другом через интернет. Сегодня это наиболее распространенная система интернет-трейдинга для работы на российском фондовом рынке.

Цель — обсуждение актуальных проблем развития финансовых рынков в РФ и их влияния на персональные финансы. В целом популярность проводимой конференции с каждым годом растет, о чем можно судить по увеличению числа студентов и школьников, принимающих в ней участие, а также по числу заявленных докладов и расширению тематики студенческих исследований в области финансов.

Важным является то, что конференция имеет статус практико-ориентированной.

В долгосрочном плане место финансовой грамотности населения населения, что делает проблему повышения финансовой грамотности еще более. Ключевые проблемы реализации программ повышения финансовой грамотности населения Текст научной статьи по специальности «Экономика и. Повышение уровня финансовой грамотности населения становится решать проблемы финансирования образования и покупки жилья. Детям.

Найдено :

Случайные запросы